Von American Express gibt es verschiedene Kreditkarten. Jede bietet andere Leistungen und eignet sich für verschiedene Personengruppen. Wir haben für Sie eine Übersicht zusammengestellt, in der Sie alle wichtigen Informationen finden. Auf den Unterseiten stehen weitere Informationen zur Kreditkarte.
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American Express Kreditkarten in der Kurzübersicht
Die American Express Kreditkarten sind nicht an ein Girokonto gekoppelt. Außer der Payback Karte nehmen alle Amex-Karten am Bonusprogramm teil. Ein Euro bedeutet einen Punkt. Die Punkte können Sie in Prämien Ihrer Wahl einsetzen.
American Express Payback Karte
Die Payback Karte ist dauerhaft kostenlos. Für Bargeldabhebungen bezahlen Sie vier Prozent des Betrags, jedoch mindestens fünf Euro. Umsätze in Euro sind gebührenfrei, in Fremdwährung kosten sie zwei Prozent des Betrags. Als Inhaber der Karte nehmen Sie am Payback Bonusprogramm teil, denn die Karte ist gleichzeitig eine Sammelkarte. Pro zwei Euro Einkaufswert wird Ihnen ein Punkt gutgeschrieben. Ein 90-tägiges Rückgaberecht auf Einkäufe ist inklusive.
Die Kreditkarte eignet sich besonders für Online-Shopper und Kunden, die die Karte gelegentlich einsetzen. Diese Personengruppe kann von diesem Angebot profitieren.
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American Express Blue Card
Die Blue Card ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr beträgt die Jahresgebühr 35 Euro. Ab einem Jahresumsatz von 3.500 Euro bleibt die Blue Card weiterhin kostenlos. Die Kosten für Umsätze und Bargeldabhebungen sind gleich wie bei der Payback Karte. Mit dem Benachrichtigungsservice sind Sie immer über Ihre Umsätze und Transaktionen informiert. Vor unverschuldetem Missbrauch der Karte sind Sie geschützt, eine weltweite Unfallversicherung für Verkehrsmittel ist inklusive.
Die Amex Blue Card ist ein Einsteigermodell, jedoch ist das Preis-Leistungsverhältnis nicht besonders attraktiv. Zwar sind Sie vor Missbrauch geschützt und eine Versicherung ist inklusive, jedoch bieten andere Kreditinstitute Karten mit geringerer oder kostenloser Jahresgebühr und somit bessere Angebote.
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American Express Card
Die Jahresgebühr entfällt während der ersten zwölf Monate, danach kostet die American Express Card 55 Euro. Ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro bleibt die Karte gebührenfrei. Die Kosten für Umsätze und Bargeldabhebungen sind gleich wie bei der Blue Card und bei der Payback Karte. Eine Reisekomfort-Versicherung, Verkehrsmittelunfallversicherung, und Einkaufsversicherung sind inklusive. Zudem haften Sie bei unverschuldetem Missbrauch der Karte nicht, profitieren von Global Assist und einer 24-Stunden-Notfallhotline. Über American Express Invites erhalten Sie Zugang zu exklusiven Events und mit der Sixt Card Gold sichern Sie sich Rabatt bei Mietwagen.
Die American Express Card ist ein solides Angebot und bietet einige wichtige Versicherungen. Wenn Sie diese in Anspruch nehmen und die Kreditkarte oft einsetzen, profitieren Sie von diesem Angebot.
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American Express Gold Card
In den ersten zwölf Monaten ist die Gold Card kostenfrei, danach fällt eine Jahresgebühr von 140 Euro an. Bargeld und Umsätze kosten gleich viel wie bei allen anderen Amex-Karten auch. Folgende Versicherungen sind inklusive: Reisekomfort, Reise-Unfall, Einkauf, Missbrauch der Karte, Auslandsreisekranken, Fahrzeug-Assistance, Reiserücktrittkosten und Global Assist. Sie erhalten zudem die Sixt Gold Card und Ihnen wird der Priority Pass zu Airport Lounges vergünstigt angeboten.
140 Euro erscheinen zunächst viel für eine Kreditkarte, in diesem Fall relativiert sich die Gebühr aber schnell. Viele Versicherungen und Bonusprogramme sind inklusive. Das lohnt sich jedoch nur, wenn Sie diese Leistungen auch nutzen.
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American Express Business Gold Card
Im ersten Jahr ist die Business Gold gratis, ab dem zweiten Jahr kostet sie 140 Euro. Die Kosten für Umsätze und Bargeld sind wie bei den anderen Amex-Kreditkarten auch. Hier sind bis zu neun Zusatzkarten möglich, jede davon kostet 40 Euro jährlich. Die Versicherungs- und Zusatzangebote sind gleich wie bei der normalen Gold Card.
Für Geschäftskunden, die ein umfangreiches Leistungspaket suchen, ist die Business Gold genau richtig. Wem das nicht reicht, findet bei der Business Platinum noch mehr Leistungen.
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American Express Platinum Card
Die Platinum Card kostet jährlich 600 Euro. Die Umsätze und Bargeldkosten sind wie bei allen anderen Amex-Karten. Folgende Versicherungen sind inklusive: Reisekomfort, Reise-Unfall, Privat-Haftpflicht, Prozesskosten, Einkauf, Missbrauch der Karte, Auslandsreisekranken, Kfz-Schutzbrief, Reiserücktrittkosten, Reisegepäck und Mietwagen-Vollkasko. Weitere Zusatzleistungen sind unter anderem exklusive Reiseangebote und ein persönlicher Service 24/7.
Die Karte gilt als Statussymbol, eine Steigerung ist nur die schwarze Kreditkarte von American Express. Die Business Platinum lässt keine Wünsche offen.
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American Express Business Platinum Card
Die Platinum Business Card kostet jährlich 700 Euro, zu Beginn fällt eine einmalige Aufnahmegebühr von 250 Euro an. Die Umsätze und Bargeldkosten sind wie bei allen anderen Amex-Karten. Im Paket sind sieben Zusatzkarten enthalten, die alle ein individuelles Limit haben. Folgende Versicherungen sind inklusive: Reisekomfort, Reise-Unfall, Privat-Haftpflicht, Prozesskosten, Einkauf, Missbrauch der Karte, Auslandsreisekranken, Kfz-Schutzbrief, Reiserücktrittkosten, Reisegepäck und Mietwagen-Vollkasko. Weitere Zusatzleistungen sind unter anderem exklusive Reiseangebote und ein persönlicher Service 24/7.
Die Karte spricht Geschäftskunden mit einem hohen Einkommen an, doch Service und Versicherungspaket sind exzellent. Die Business Platinum lässt keine Wünsche offen.
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American Express Kreditkarten – Vergleich 2020
Payback Card | Kostenlos | 90 Tage Rückgaberecht auf Einkäufe Payback Bonusprogramm |
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Blue Card | Weltweite Unfallversicherung für Verkehrsmittel Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte Bonusprogramm (1 Euro = 1 Punkt) |
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American Express Card | Reisekomfort-Versicherung Verkehrsmittelunfall-Versicherung Einkaufsversicherung Global Assist Bonusprogram American Express Invites Sixt Card Gold |
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Gold Card | Reisekomfort-Versicherung Verkehrsmittelunfall-Versicherung Einkaufsversicherung Auslandsreisekrankenversicherung Fahrzeug-Assistance Global Assist Bonusprogramm Sixt Gold Card Vergünstigter Lounge-Pass und Golf Fee Card Kostenfreies WiFi weltweit American Express Invites |
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Business Gold Card | Reisekomfort-Versicherung Verkehrsmittelunfall-Versicherung Einkaufsversicherung Auslandsreisekrankenversicherung Fahrzeug-Assistance Global Assist Bonusprogramm Sixt Gold Card Vergünstigter Lounge-Pass |
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Platinum Card | Reisekomfort-Versicherung Verkehrsmittelunfall-Versicherung Einkaufsversicherung Privat-Haftpflichtversicherung Prozesskostenversicherung Auslandsreisekrankenversicherung Reisegepäckversicherung Mietwagen-Vollkasko Reiserücktrittskosten-, Abbruch und Reiseunterbrechungsversicherung Global Assist Bonusprogramm Viele weitere exklusive Angebote und Ermäßigungen |
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Business Platinum Card | Reisekomfort-Versicherung Verkehrsmittelunfall-Versicherung Einkaufsversicherung Privat-Haftpflichtversicherung Prozesskostenversicherung Auslandsreisekrankenversicherung Reisegepäckversicherung Mietwagen-Vollkasko Reiserücktrittskosten-, Abbruch und Reiseunterbrechungsversicherung Global Assist Bonusprogramm Viele weitere exklusive Angebote und Ermäßigungen |
Auf einen Blick
Alle American Express Kreditkarten haben die gleiche Bargeldabhebegebühr: Vier Prozent des Betrags, jedoch mindestens fünf Euro. Bis auf die Payback Card liegt die Gebühr der Kartenzahlung außerhalb der Eurowährung bei zwei Prozent des Umsatzes. Je höher die Jahresgebühr, desto mehr Versicherungsleistungen und Bonuszahlungen sind enthalten.
American Express Kreditkarten im Check
Im März 2016 zeichnete Focus-Money die American Express Kreditkarten mehrfach aus. Beim Test wurden 25 Premium Cards und neun Corporate Cards in den Bereichen Allgemeine Kriterien, Preis, Service, Zinsen und Zusatzleistungen untersucht.
Platz eins und zwei belegten die American Express Corporate Platinum Card und Gold Card. Im Privatkundenbereich gewann die American Express Platinum Card.
Entwicklung & Akzeptanz der American Express Kreditkarte
Die American Express Kreditkarte, im Volksmund auch als Amexco bekannt, kommt zwar in Deutschland hinsichtlich der Verbreitung nicht an MasterCard und Visa heran, macht aber Marktanteile gut.
Die American Express Company agiert als weltweiter Anbieter für Finanzdienstleistungen. Die Gründung datiert bereits in das Jahr 1850 zurück. Der Sitz der Firma ist New York City. Das Geschäftsfeld war damals die Eilzustellung von Post in den schnell expandierenden Westen der USA. Im Jahr 1882 nahm American Express erstmals Postanweisungen, Zahlungsaufträge, entgegen. Die Ausgabe von Reiseschecks begann im Jahr 1890.
Wie sehr sich die kontinentale Verbreitung von Kreditkarten auswirkt, belegen Zahlen aus dem Jahr 2008. Damals war American Express mit 24,8 Milliarden US-Dollars die wertvollste Kreditkartenmarke der Welt auf Platz 20 der wertvollsten Unternehmen. MasterCard brachte es nur auf sieben Milliarden Dollar und Platz 99. Visa wurde nicht unter den Top 100 gelistet.
Inhaber einer American Express Kreditkarte können weltweit an über 860.000 Geldautomaten Barverfügungen vornehmen. Über die Zahl der Akzeptanzstellen macht der Konzern keine Angaben, spricht nur von mehreren Millionen. In Deutschland ist die Anzahl mit Einführung der American Express Payback Karte stark gestiegen. Obwohl kein Mitglied bei Payback, akzeptiert inzwischen auch Aldi die American Express Kreditkarte.
Bonusprogramme
Mit Ausnahme der Payback-Karten, welche auch die Amexco DM-Paybackkarte und die für Galeria Kaufhof umfassen, nehmen alle Karten am Membership Rewards Program teil. Mit jedem Euro Umsatz sammeln die Karteninhaber Membership Reward Punkte, die in ausgewählte Sachprämien umgetauscht werden können. Alternativ können die Karteninhaber diese zur Bezahlung der Jahresgebühr nutzen.
Die Gold- und Platinumkarte bietet Vergünstigungen bei dem Autoverleiher Sixt, ermäßigte Green-Fee Gebühren und Zugang zu Airport Lounges weltweit durch den Priority Pass.
Für das Gros der deutschen Verbraucher dürfte jedoch die kostenlose Payback Karte am interessantesten sein, da sie sich das aufgelaufene Punkteguthaben auch in bar auszahlen lassen können. Das Payback-Programm stellt sicher ein Alleinstellungsmerkmal dar, da es Boni in einem großen Netzwerk des deutschen Einzelhandels, einschließlich Unternehmen mit Produkten für den täglichen Bedarf, Galleria Kaufhof, Rewe und dm-Drogerien, ermöglicht.
Bietet American Express Vorteile bei Reisen oder im Online-Shopping?
An erster Stelle wären natürlich die Membership Reward Punkte bei Online-Umsätzen zu nennen.
Im Rahmen von American Express Selects stehen den Karteninhabern exklusive Reiseangebote zu Vorzugspreisen zur Verfügung. Inhaber einer American Express Gold Kreditkarte profitieren von einem weltweit kostenlosen Zugang zum Wifi-Netzwerk von Boingo (wo verfügbar).
Je nach Karte erhält der Inhaber ein Reiseschutzpaket. Die Amexco Classic bietet eine Reisecomfortversicherung für Flug- und Gepäckverspätung. Die American Express Goldcard schließt darüber hinaus eine Reisekostenrücktrittsversicherung und eine Auslandskrankenversicherung mit ein.
Welche Bezahltechnologien bieten American Express Kreditkarten?
Neben dem Bezahlen per Unterschrift oder PIN können Karteninhaber der American Express Kreditkarten Beträge bis zu 25 Euro auch kontaktlos mittels der EMV-Chip Technologie begleichen.
Welche Sicherheitsvorkehrungen bieten American Express Kreditkarten?
Beim Onlineshopping schützt der American Express SafeKey vor Kartenmissbrauch. Der Karteninhaber erhält per SMS oder E-Mail eine Tan zugesendet und geht damit auf Nummer sicher. Leider nutzen noch nicht alle Online-Akzeptanzstellen diesen Service.
Keine Sicherheitsvorkehrung beim Bezahlen, aber im Nachhinein bietet der Service „ShopGarant“. Wurde ein Produkt mit einer American Express Kreditkarte bezahlt, profitieren Sie im Fall einer Beschädigung für die Dauer von 90 Tagen nach Erwerb von der Kostenübernahme für Ersatz oder Reparatur. Gleiches gilt für das auf 90 Tage erweiterte Rückgaberecht gegenüber dem Händler.
Fazit zu den American Express-Kreditkarten
Hier muss ganz klar zwischen zwei völlig verschiedenen Zielgruppen unterschieden werden. Mit den Payback-Kreditkarten hat American Express Neuland betreten, da kostenlose Kreditkarten bis dahin nicht zum Produktangebot zählten. Diese Karten ohne Jahresgebühr bieten dem durchschnittlichen Verbraucher ein attraktives Einsparpotenzial bei den täglichen Einkäufen. Damit dürfte sich American Express eine völlig neue Kundengruppe erschließen.
Die klassischen American Express Kreditkarten dagegen zielen nach wie vor auf den Karteninhaber mit gehobeneren Ansprüchen ab, der für eine Jahresgebühr Annehmlichkeiten wie Priority-Behandlung am Flughafen oder bei Autovermietern genießen möchte.
American Express Kontaktdaten
| Webseite: | www.americanexpress.com |
|---|---|
| Kreditkarte: | +49 69 – 9797 1000 |
| Email: | via Online-Service |
| Fax: | +49 69 – 9797 1500 |
Bankverbindung
| Bank: | Deutsche Bank |
|---|---|
| Adresse: | 60486 Frankfurt am Main |
| BLZ: | 604 200 20 |
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